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廣州農商銀行遭監管44問 頻收罰單不良率抬頭

2019-12-13/ 安溪信息網/ 查看: 214/ 評論: 10

摘要廣州農村商業銀行股份有限公司(01551.HK,下稱“廣州農商銀行”)A股上市再遇坎坷。中國證監會日前下發的反饋意
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  廣州農村商業銀行股份有限公司(01551.HK,下稱“廣州農商銀行”)A股上市再遇坎坷。中國證監會日前下發的反饋意見一連拋出44個問題,問詢其貸款、理財業務等。今年以來,廣州農商銀行和旗下子公司屢次收到監管罰單,違規事由集中在貸款業務等方面。

  中國裁判文書網顯示,此前,廣州農商銀行三名工作人員在崗期間累計違規為190人貸款1.90億元,其中有1.32億元貸款逾期未還,逾期率近70%。貸款業務重重問題導致廣州農商銀行的不良貸款率在今年上半年上升至1.4%,較年初的1.27%增長了0.13%。

  此前,廣州農商銀行于3月21日公告稱,已向中國證監會提交包括A股招股書在內的申請材料,并于3月20日獲得中國證監會受理。

  頻領罰單

  日前,中國證監會官網公布的《廣州農村商業銀行股份有限公司首次公開發行股票申請文件反饋意見》(以下簡稱“《反饋意見》”)顯示,中國證監會要求推薦機構中國國際金融股份有限公司就廣州農商銀行三方面44個問題進行書面回復。

  《反饋意見》提到的規范性問題顯示,廣州農商銀行收到監管部門多項監管意見和行政處罰決定,指出其多個方面存在問題,如信貸資產分類制度修訂不及時、授信管理整改不及時;貸款風險分類、類信貸資產風險分類等存在瑕疵;部分理財業務、同業業務及票據業務違規開展;貸款借通道以委托貸款形式發放等。

  廣州農商銀行今年已收到多張罰單。

  3月6日,廣州農商銀行旗下子公司鶴山珠江村鎮銀行股份有限公司因內部控制嚴重違反審慎經營規則、高管未經任職資格審查實際履職,根據《商業銀行公司治理指引》、《銀行業金融機構董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》等的相關規定,對該行處以40萬元罰款。

  8月6日,廣州農商銀行因貸后管理不盡職導致貸款被挪用。此外,相關負責人李旭輝、陳亦昌、徐月梅挪用個人消費貸款,根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第五項、第四十八條第二項,《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條等相關規定,對廣州農商銀行罰款50萬元;對李旭輝、陳亦昌、徐月梅分別給予警告。

  8月28日,廣東證監局發布了兩份行政監管措施決定書,涉及廣州農商銀行及另一家股份制銀行,劍指基金銷售和托管業務中存在的違規問題,而廣州農商銀行在開展基金銷售和托管業務中存在四類違規行為。

  10月8日,廣州市紀委監委網站公布《十一屆廣州市委第七輪巡察公布24個單位黨組織巡察反饋情況》,其中,廣州農商銀行被指服務“三農”不積極,違規問題整改不力。

  10月31日,廣東銀保監局公告顯示,廣州農商銀行因違規向客戶收取服務費,根據《中華人民共和國銀行業監管管理法》第二十一條第三款,《中國銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》第二條,廣州農商銀行被罰款65萬元。

  違規貸款

  中國裁判文書網顯示,廣州農商銀行微小金融事業部奧園廣場微小貸中心一位業務主管和兩位客戶經理,分別于2014年6月至2015年3月期間、2014年3月至2015年4月期間、2014年10月至2015年5月期間,累計違規為190人貸款1.90億元,其中有1.32億元貸款逾期未還,逾期率近70%。

  其中,業務主管李曉明審批系列貸款中的84名借款人成功獲得每人100萬元的貸款,共計8400萬元,2015年5月后均出現逾期。截至2016年10月20日,共收回貸款本金1603.65萬元,收回利息554.50萬元,貸款本金與收回款差異為6241.86萬元。

  客戶經理黃幄奇和黎杰信、業務主管李曉明審批的系列貸款中,有72名借款人成功獲得每人100萬元的貸款,共計7200萬元。截至2017年4月,黃幄奇承辦部分貸款本金和收回款差異為3059.26萬元。黎杰信承辦部分貸款本金和收回款差異為1735.61萬元。

  客戶經理黎杰信、業務主管李曉明審批的34名借款人成功獲得34筆貸款,共計3370萬元,該34筆貸款陸續出現逾期。截至2017年8月1日,共收回貸款本金609.41萬元,收回利息582.26萬元,貸款本金與收回款差異為2178.33萬元。

  根據終審判決顯示,上述人員為完成銀行放貸任務,共同違反《商業銀行法》、《貸款通則》及相關業務管理的規定,未對其所經辦或審批貸款的借款人身份信息、借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查,使多名借款人獲得貸款,但逾期無法還款。

  不良上升

  截至2019年上半年,廣州農商銀行的不良貸款率為1.4%,較2018年末的1.27%上升了0.13%。

  按照不良貸款行業分布來看,上半年廣州農商銀行的交通運輸、倉儲和郵政業貸款不良貸款增幅明顯,不良貸款金額為8.25億元,去年年底之前該數值僅為1.02億元,不良貸款率則由0.77%增至6.90%;另外,制造業的不良貸款金額和不良貸款率也都出現了上升。

  按區域來看,廣州農商銀行在廣州地區的已逾期客戶貸款和墊款本金為75.67億元,相較于年初的71.43億元,增長了4.24億元。此外,廣州地區的逾期客戶貸款和墊款本金占總額的比重超過80%,為80.53%。

  此外,截至2019年6月30日,廣州農商銀行的撥備覆蓋率為234.34%,相較于年初的276.64%,下降了42.30%。

  資本充足指標方面,截至2019年6月30日,核心一級資本充足率出現了下滑,由年初的10.50%下降至9.83%,下降幅度為0.67%;但一級資本充足率和資本充足率則在上升,其中,一級資本充足率由年初的10.53%增至11.59%,資本充足率由年初的14.28%上升至14.98%。

  今年上半年,廣州農商銀行的營收為108億元,相較于去年的81.75億元,同比增長32.11%;凈利潤為36.73億元,相較于去年的33.91億元,同比增長8.30%。其中,營收主要依靠利息凈收入的增加,今年上半年利息凈收入為77.37億元,去年同期為55.89億元,同增38.43%;手續費及傭金凈收入反而出現了下跌。

  截至今年上半年,手續費及傭金收入為9.35億元;去年同期手續費及傭金收入為10.61億元,同比下降了1.26億元,下降幅度為11.87%。另一方面,截至2019年6月30日,手續費及傭金支出為1.19億元,相較于去年同期的0.95億元,減少了0.23億元,下降幅度為24.56%。手續費及傭金凈收入為8.17億元,相較于去年的9.66億元,減少了1.49億元,同比下降了15.46%。

  具體來看,手續費及傭金收入中,截至2019年6月30日,銀行卡業務手續費收入為3.29億元,相較于去年同期2.97億元,增長了0.33億元,同比增長11.00%,一般情況下,信用卡非利息收入主要由手續費、回傭、違約金、年費等組成,計入銀行卡業務手續費收入。

  針對上述問題,《投資壹線》致函廣州農商銀行,截至發稿對方未作回復。


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